משכנתא, האם היא צעד נכון מבחינה כלכלית או שיש אלטרנטיבות אחרות? ואם כבר משכנתא, אז איזה משכנתא לקחת, מה צריך לבדוק, איפה אפשר לעשות השוואות, על כל אלה ננסה לענות במאמר זה.

בשנתיים האחרונות חלה עלייה דרסטית במחירי הדירות וכפועל יוצא גברה הדרישה למשכנתא בקרב זוגות ובודדים. במיוחד אמור הדבר לגבי בתים צמודי קרקע. בנוסף, הדולר והריבית הנמוכים מאפשרים לקחת משכנתא בתנאים די נוחים. אגב, לא כל דורשי המשכנתא עושים זאת לשם מעבר דירה אלא כהשקעה כלכלית לכל דבר. סיכויי ההפסד כמעט ולא קיימים שכן במקרה הגרוע יכול הרוכש למכור את הנכס במחיר רווח.

סוגי משכנתא

ראשית נעשה קצת סדר בעולם המשכנתאות. כיום קיימים 4 סוגי משכנתא: הסוג הראשון הוא משכנתא בריבית קבועה בה סוגר הלקוח מראש את גובה הריבית לכל תקופת המשכנתא. כך נותרת הריבית ללא שינוי גם כריבית המשכנתאות או כל פרמטר אחר בשוק משתנים. הסוג השני הוא משכנתא צמודה למדד אשר נקבעת על סמך ממד המחירים לצרכן המתפרסם ב-15 בכל חודש. כאן, במקרים של עלייה במדד הריבית תעלה בהתאם אך במקרה של ירידה במדד הריבית לא תרד בהתאם אלא תגיע לרמת אפס ותיעצר שם. הסוג השלישי הוא משכנתא צמודה לפריים הנקבעת על ידי ריבית הפריים במשק ובניגוד לסוג הקודם כאן הריבית עולה בהתאם וגם יורדת בהתאם. הסוג הרביעי הוא משכנתא צמודה לדולר אשר בה נקבע שער הריבית על פי ערך הדולר ביום החתימה על המשכנתא.

משכנתא – השיקולים של הבנק

גם לבנק מספר שיקולים בטרם הוא מאשר משכנתא לכל דורש וכדאי להרחיב עליהם מעט. היום, בניגוד לעבר, כבר אין צורך בערבים בכדי לקבל משכנתא אך ישנם מספר קריטריונים ותנאים בהם צריך לעמוד. בין הקריטריונים הללו בוחן הבנק את טיב הנכס, אחוז המימון המתבקש, כושר ההחזר של הלווים והתנהלותם הפיננסית. על פי קריטריונים אלו ואחרים יחליט הבנק האם הוא מאשר את המשכנתא, ואם כן אז מה תהיה גובה ההלוואה. בהמשך התהליך יבקש הבנק מהלווה את תלושי משכורתו מהחודשים האחרונים ומאוחר יותר גם תלושים מוקדמים יותר. בנוסף לכך בודק הבנק נתונים נוספים כמו ההתפתחות המקצועית וניהול הקריירה של הלווה במקביל להתפתחותו ההשכלתית.

לגבי ההחזר החודשי – הבנקים ממליצים כי גובהו לא יעלה על שליש ממשכורת הנטו של הלווים. חישוב הנטו נעשה מסכום הנטו של השכר החודשי מינוס הוראות קבע והתחייבויות שונות.

משכנתא - בחרו במסלול הנכון

קבלת משכנתא אם כן היא אינה תהליך פשוט ויש לבדוק לעומק את כל הקריטריונים טרם הפנייה לבנק בכדי לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר. במגוון רחב של אתרי אינטרנט תוכלו למצוא מחשבון משכנתא שיעזור לכם לשכלל את כל הנתונים הדרושים, לערוך השוואת משכנתא, ולקבל החלטה מושכלת לגבי משכנתא עוד בטרם התחייבתם למסלול זה או אחר. ואם עשיתם את כל אלה והגעתם להחלטה ללכת על זה אז תוכלו למצוא בקלות בכל לוח דירות באינטרנט מגוון רחב של אפשרויות רכישה של דירות למכירה החל מהאופציה של רכישת דירה מקבלן ועד דירות ותיקות יותר.

http://www.reader.co.il